Законы кредита

Один из ярких методов финансового механизма – кредитование – организован и действует на основе ряда закономерностей и принципов. Основные законы кредитования обусловлены конкретными особенностями каждого из этапов привлечения заемных средств, а также заинтересованностью сторон в успешном осуществлении сделки.

Стоит отметить, что рассматривать законы кредитования необходимо комплексно. Однозначность подходов и однобокость интерпретации значения того или иного этапа приведет к ошибкам в оценивании интересов и появлению «токсичных» ссуд и проблемных задолженностей.

Основные законы кредитования включают:

  • возвратность;
  • срочность;
  • платность;
  • дифференцированность;
  • обеспеченность;
  • целевое использование.
законы кредита

Возвратность

Возвратность формирует специфические особенности кредитования и его отличия от иных операций всего многообразия хозяйственно-экономических отношений. Любые суммы или ценности, взятые в кредит, должны быть возвращены кредитору. Иначе не может состояться сам процесс кредитования.

Возвратность и срочность операции связана с привлечением финансовыми организациями временно свободных финансовых ресурсов как предприятий и организаций, так и физических лиц. Фактически, банк перераспределяет финансовые потоки в пользу отраслей, способных предоставить большую ному прибыли. Однако в конечном счете, привлеченные средства должны быть погашены, формируя кругооборот финансовых ресурсов в экономике.

Cрочность

Срочность формирует предпосылки для достижения закона возвратности. Иначе говоря, конкретные сроки погашения долга исключают эфемерной необходимости бессрочной возвратности средств. Указывая четкие временные рамки возврата кредитных средств, банки мобилизуют заемщиков более эффективно распоряжаться займом. При этом согласованный срок пребывания заемных средств у клиента обуславливает период, за который измеряемые в количественном диапазоне ресурсы должны превратиться в качественные изменения.

Дифференцированность

Закон дифференцированности кредитования основан на индивидуальном подходе и внимательном отношении к потребностям каждого клиента. Для определения оптимальных сроков, объемов финансирования и определения специальных условий банк выполняет оценку кредитоспособности. Для этого берутся во внимание объективные показатели хозяйственной деятельности субъекта и перечень дополнительных параметров оценки. Полученный результат – кредитный рейтинг – является олицетворением дифференциального подхода. Данный параметр позволяет предоставлять кредиты с четкой уверенностью в том, что выданные средства будут своевременно погашены, включая начисленные проценты.