Реструктуризация долга в Самаре

Процесс погашения кредита, как правило, достаточно продолжителен по времени. Гашение кредита растягивается на несколько лет. И в этот период у заёмщика могут возникнуть определённые финансовые трудности, которые не позволят ему своевременно выплачивать регулярные платежи.

Как результат, банк инициирует судебное разбирательство по принудительному взысканию долговых обязательств. Или же заёмщик самостоятельно начинает инициировать процедуру собственного банкротства. В этом случае суд должен инициировать реструктуризировать проблемный кредит заёмщика. При определённых обстоятельствах и сам банк-кредитор предлагает реструктурировать проблемный кредит без перевода спора в плоскость судебного заседания.

Реструктуризация кредита

Может возникнуть подозрение, что если к реструктуризации долга прибегает сам банк, то это не такое уж и выгодное предложение. Ведь банк эту реструктуризацию не станет проводить себе в убыток.

Давайте разбираться.

Смысл реструктуризации банковского кредита

Что такое реструктуризация и в чём заключается её смысл? С юридической точки зрения, это изменение по обоюдному согласию ранее заключенного кредитного договора, целью которого является сокращение финансовой нагрузки, что испытывает заемщик. Как правило, реструктуризация приводит к сокращению величины ежемесячных платежей.

Реструктуризацию следует различать от рефинансирования. Реструктуризацию кредита может произвести только тот банк, который выдал проблемный кредит. Рефинансирование же может предоставить любой заинтересованный в этой процедуре банк. Банк выдает заемщику дополнительные средства, чтобы погасить возникшие проблемные платежи.

Кстати, если у заемщика, обратившегося за рефинансированием, будут просрочки по выплату кредиту, то это может стать причиной отказа в рефинансировании кредита. И наоборот, именно просрочки по кредиту станут причиной инициации процедуры реструктуризации.

Иногда банк даже готов сократить или даже полностью аннулировать начисленные штрафные санкции. Правда, если это поможет должнику максимально быстро погасить проблемный кредит.

В общем, реструктуризация проблемного кредита – это неплохой вариант решения возникшей проблемы из-за внезапно возникшего финансового затруднения (потеря работы, неудачная сделка, потеря имущества, продолжительное заболевание и пр.).

Основные виды реструктуризации долга

При заблаговременном обращении в банк-кредитор, до того, как тот обратиться в суд, заёмщик может договориться о следующих видах реструктуризации:

  • Пролонгация кредита. Подразумевает увеличение действия договора. За счет более больших сроков действия кредитного договора снижается регулярный ежемесячный платёж. Правда, за это заёмщик будет платить большей суммой переплаты по кредиту.
  • Изменения валюты кредита. Этот вид реструктуризации особенно популярен среди заёмщиков валютных кредитов, которые в связи с резким курсом долларов уже не в состоянии регулярно вносить ежемесячные платежи в полном объёме. Впрочем, банки крайне редко соглашаются на подобный шаг.
  • Кредитные каникулы. Некоторое время – от нескольких месяцев до года заемщик оплачивает либо только проценты по кредиту, либо только кредитное «тело». Первый вариант наиболее выгоден банку, второй заёмщику.
  • Перевод карточного в наличный кредит. Весьма редкий вид реструктуризации. Будет выгоден заёмщику только при ставке более высокой по карточному кредиту, чем по наличной ссуде.
  • Аннулирование начисленных штрафов и пени.
  • Снижение ставки. Банк может пойти на это только при идеальной кредитной истории и очевидной выгодности дальнейшего сотрудничества банка с заёмщика, у которого возникли очевидно временные финансовые трудности.
  • Комбинирование нескольких выше перечисленных вариантов.

Банк, соглашаясь на реструктуризацию, достигает следующие цели:

  • Улучшение качество своего кредитного портфеля. Если в нём будет слишком много просроченных задолженностей, то это негативно отражается на его бизнесе, например, снижается стоимость его акций на бирже;
  • Экономит время и деньги, которые банк, наверняка, потратит, обратившись в суд.

При правильном подходе к проблеме реструктуризации заёмщик:

  • Сохраняет незапятнанной свою кредитную историю. Но на это можно рассчитывать только при непродолжительной по времени задолженности;
  • Не переводит проблему с банковской задолженностью в судебную плоскость. Во-первых, судебное разбирательство уже нельзя будет смыть с вашей кредитной истории, во-вторых, последнее слово в суде будет не за вами или банком, а за судьёй, что привносит в процесс реструктуризации долю неопределенности;
  • Сэкономит свои средства. Правда, чтобы получить это преимущество необходимо приложить весьма серьёзные усилия;
  • Сможет решить свои финансовые проблемы. Меньший ежемесячный платёж высвободит дополнительные средства, которые заёмщик сможет направить на решение своих финансовых проблем;
  • Аннулирует начисленные штрафы и пени;
  • Избежит распродажу своего имущества в процессе принудительного взыскания долгов.

Реструктуризация долга для заёмщика значительно выгоднее.

Следует также чётко понимать, что реструктуризация – это далеко не очевидный для банка шаг, и зачастую для того, чтобы банк согласился пойти навстречу заёмщику, последнему будет необходима юридическая помощь профессионалов.