Рефинансирование в Самаре

Под перекредитованием, или рефинансированием кредита понимают ситуацию, при которой заемщик, желая частично или целиком погасить свой предыдущий кредит, оформляет новый займ в банке на более выгодных для себя условиях. При этом рефинансировать кредит может как прежний банк-кредитор, так и любой другой, занимающийся предоставлением подобного рода услуг.

Рефинансирование позволяет:

  • снизить размер процентной ставки,
  • растянуть сроки исполнения договора,
  • уменьшить сумму ежемесячного платежа,
  • поменять валюту кредита,
  • а в случае, если у заемщика было взято несколько кредитов, которые оформлялись в разных банках, услуга рефинансирования позволяет объединить их в один, что делает процесс погашения долга гораздо проще и удобнее.

Чаще всего, перекредитование физического лица через сторонний банк, не являвшийся кредитором заемщика, производится по следующей схеме. Сначала заемщик обращается в банк с соответствующим заявлением и оформляет кредит. После этого банк, в свою очередь, погашает его долг перед прежним банком-кредитором, путем перечисления туда суммы оставшейся задолженности. В том случае, если размеры нового кредита превышают предыдущий, оставшуюся часть займа заемщик вправе использовать на своё усмотрение. Если же в старом банке заемщик ранее оформил залоговый кредит, залог будет также перерегистрирован на другой банк. При этом, на весь период, пока залог будет числиться в старом банке, новый вправе установить повышенный процент по кредиту, так как на протяжении этого срока заем является необеспеченным. Как только залог будет полностью переоформлен, заемщик сможет начать вносить платежи по кредиту, исходя из более низкой процентной ставки. Подобная схема применяется, в частности, при рефинансировании ипотечного договора. Если рефинансирование кредита производится в том же банке, где оформлялся первоначальный заем, то переоформлять залог нет необходимости, что позволяет существенно уменьшить расходы заемщика и значительно сэкономить его время.

Для того чтобы улучшить кредитные условия и снизить расходы на погашение задолженности перед кредитором, заемщику необходимо, в первую очередь, обратиться к своему банку с заявлением о снижении ставки по кредиту, либо прибегнуть к его собственной программе рефинансирования, если таковая имеет место. В случае если программа перекредитования в банке заемщика отсутствует, а сам банк отказывается снижать ставку, имеет смысл подыскать наиболее выгодную программу рефинансирования в другом банке, благо соответствующих предложений на рынке банковских услуг сегодня достаточно.

Рефинансирование кредитов в банках Самары

Банк Сумма Процентная
ставка
Срок кредита
Бинбанк до 3 млн руб. от 15,9% до 5 лет
ВТБ 24 до 3 млн руб. от 17% до 5 лет
Сбербанк России до 1 млн руб. от 17,5% до 5 лет
Россельхозбанк до 1 млн руб. от 21,8% до 5 лет

На что обратить внимание?

Выбирая новую программу кредита, следует прежде всего сопоставить два критерия: затраты на оформление и экономию от снижения процентной ставки. Для этого заемщику нужно узнать, взимается ли его прежним банком штраф в случае досрочного погашения кредита, выяснить, какие предстоят затраты по оформлению рефинансирования в новом банке и подсчитать получившуюся разницу в ставках по обоим кредитам. Если разница составит менее двух процентов – затевать процесс перекредитования не имеет смысла.

Заемщику важно также выяснить, существует ли в его банке мораторий на выплату кредита ранее установленного срока. Если такой мораторий предусмотрен, то рефинансировать заем можно будет лишь после истечения его срока. В том случае, если кредитным договором досрочное погашение запрещено, рефинансировать кредит не удастся.